диплом Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ФАКБ Инвестторгбанк ОАО Пензенский (id=idd_1909_0001822)

Содержание


ГЛАВА 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка 3
2.1. Характеристика деятельности ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» 3
2.2. Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком 7
2.3. Проведение оценки кредитоспособности клиента в ФАКБ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» 15
ГЛАВА 3. Совершенствование механизма кредитования юридических лиц ФАКБ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» 30
3.1. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика 30
3.2. Перспективы развития кредитования в ФАКБ АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» 42
Приложение 1 46
ГЛАВА 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка

2.1. Характеристика деятельности ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский»

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) создан в марте 1994 года. Инвестторгбанк – универсальный коммерческий банк, обслуживающий предприятия и организации различных форм собственности, представляющие широкий спектр отраслей экономики, компании малого и среднего бизнеса, частных клиентов. Капитал банка на 1 декабря 2011 года – 10 090 374 тыс. руб., валюта баланса – 222 969 626 тыс. руб.
ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» занимает уверенные позиции в первой сотне крупнейших банков России. С 2007 года Банк имеет рейтинг международного рейтингового агентства Moody’s Interfax Rating Agency. В июле 2012 года агентство Moody’s изменило рейтинг АКБ «Инвестторгбанк» по долгосрочным депозитам в местной и иностранной валюте со стабильного на позитивный. Moody’s подтвердило рейтинг финансовой устойчивости (ВFSR) Инвестторгбанка Е+ и Not Prime short – term депозит рейтинг. В то же время Moody’s повысило национальный рейтинг Инвестторгбанка (NSR) c Baa1.ru до A3.ru. В сентябре 2011 года агентство Moody’s оставило без изменений рейтинги Банка, а также прогнозы по ним: рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) – на уровне Е+; долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте – на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно; долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – на уровне «A3.ru»; прогноз по всем рейтингам – «стабильный».
В июле 2009 года Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень). В августе 2010 года Национальное рейтинговое агентство подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Инвестторгбанка на уровне «А+». Прогноз – «позитивный». В сентябре 2011 года Национальное рейтинговое агентство повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) до уровня «АА-» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень).
По версии журнала «Профиль» Банк занимает 41 место в ТОР-200 российских банков по размеру чистых активов. Банк занимает 12 место в рейтинге крупнейших банков по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 1 полугодии 2011 года (агентство РБК). По версии агентства РБК Банк занимает 11 место в рейтинге ведущих ипотечных российских банков по итогам первого полугодия 2011 года. Банк входит в ТОР-40 самых надежных российских банков и занимает 57 место среди крупнейших российских финансово-кредитных организаций по размеру капитала по версии журнала «Профиль».
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) включен в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 409. С мая 2009 года аккредитован при АСВ. C декабря 2007 года является членом Ассоциации российских банков, с июля 2007 года – Ассоциации региональных банков «Россия». С января 2006 года – ассоциированный член Международной платежной системы Visa International и с апреля 2007 года – аффилированный член Международной платежной системы MasterCard WorldWide. Инвестторгбанк является уполномоченным Банком Правительства г. Москвы. В июле 2012 года Банк России зарегистрировал дополнительный выпуск акций АКБ «Инвестторгбанк» на сумму 4,76 миллиарда рублей, в результате которого уставный капитал Банка увеличился на 4,76 млрд рублей, то есть до размера 6,36 млрд рублей, а собственный капитал Банка составил около 8 миллиардов рублей.
Миссия ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский»: повышение благосостояния и содействие успешной реализации деловых инициатив клиентов Банка посредством предоставления им широкого спектра банковских услуг, достижение стабильного роста капитализации Банка.
Основа бизнеса ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский»: политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов – от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.
Основополагающие принципы работы ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский»: внимательное и честное отношение к клиентам, своевременное выполнение Банком принятых на себя обязательств вне зависимости от внешних факторов. Информационная открытость и повышенное внимание к индивидуальным особенностям позволяют ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» легко находить общий язык как с действующими, так и с потенциальными клиентами.
Безупречная репутация ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский»– главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом – один из основополагающих принципов работы.
ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» имеет лицензии ЦБ РФ на совершение всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте. Капитал банка на 1 декабря 2011 года – 10 090 374 тыс. руб., валюта баланса – 222 969 626 тыс. руб. Семнадцать лет развития Банка – это история устойчивого и динамичного движения. Банк занимает уверенные позиции в первой сотне крупнейших банков России. С 2007 года Банк имеет рейтинг международного рейтингового агентства Moody’s Interfax Rating Agency. В июле 2007 года агентство Moody’s Investors Service присвоило Инвестторгбанку рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне «B2/Not-Prime», а также рейтинг финансовой устойчивости «E+». Также в июле 2007 года долгосрочный кредитный рейтинг Банка был подтвержден на уровне Baa1.ru. В июле 2012 года агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинги Банка по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно, а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне Е+. Одновременно Moody’s Interfax Rating Agency повысило национальный рейтинг Инвестторгбанка (NSR) c Baa1.ru до A3.ru. В сентябре 2011 года агентство Moody’s оставило без изменений рейтинги Банка, а также прогнозы по ним: рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) – на уровне Е+; долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам в национальной и иностранной валюте – на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно; долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале – на уровне «A3.ru»; прогноз по всем рейтингам – «стабильный».
В июле 2009 года Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень). В августе 2010 года НРА подтвердило рейтинг Инвестторгбанка на уровне «А+». Прогноз – «позитивный». В сентябре 2011 года Национальное рейтинговое агентство повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) до уровня «АА-» (очень высокая кредитоспособность, третий уровень). Солидный опыт работы, высокое качество обслуживания, гибкая тарифная политика, стабильные финансовые показатели и безупречное выполнение взятых на себя обязательств снискали Банку репутацию надежного партнера среди клиентов. Основа бизнеса Банка – политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов – от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.
Основополагающие принципы работы Банка: внимательное и честное отношение к клиентам, своевременное выполнение Банком принятых на себя обязательств вне зависимости от внешних факторов. Информационная открытость и повышенное внимание к индивидуальным особенностям позволяют Банку легко находить общий язык как с действующими, так и с потенциальными клиентами. Инвестторгбанк – уполномоченный Банк Правительства Москвы. В рамках данной программы активно поддерживает и инвестирует социальные программы Правительства Москвы, направленные на благо москвичей.
Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ «Инвестторгбанк» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня – движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация – главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом – один из основополагающих принципов работы.

2.2. Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком

Кредитование реального сектора экономики – одно из ведущих направлений деятельности банка. Накопленный опыт работы в этой области позволяет банку использовать самый широкий спектр различных инструментов и схем кредитования. Банк заинтересован в сотрудничестве с финансово-устойчивыми, платежеспособными и надежными заемщиками. Основные требования к корпоративному заемщику: наличие устойчивого и перспективного бизнеса, наличие оборотов по расчетному счету и по кассе, наличие достаточного и ликвидного залога, наличие положительной кредитной истории в банках, хорошая деловая репутация руководителей и основных учредителей заемщика.
Кредитные продукты предоставляются на сроки: от 1 до 12 месяцев (краткосрочные) и свыше 12 месяцев (долгосрочные) ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Пензенский» использует следующие формы кредитования корпоративных клиентов: простой кредит – единовременная выдача Банком Заемщику всей суммы кредита с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); невозобновляемая кредитная линия – кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей кредита в рамках установленного лимита выдачи с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); возобновляемая кредитная линия – кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей в рамках установленного лимита задолженности с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения.) Валюта кредита выдается как в российских рублях, так и в иностранной валюте путем перечисления средств с ссудного на расчетный счет заемщика.

Рисунок 1 – Кредиты отраслям хозяйства в 2011 году


Рисунок 2 – Кредиты отраслям хозяйства в 2010 году


Рисунок 3 – Кредиты отраслям хозяйства в 2010 году
Таблица 1
Кредиты по различным отраслям хозяйства, тысяч рублей
Отрасль
2009 год
2010 год.
2011 год
Изменение
2010 к 2009
Изменение
2011 к 2010

Производство
50 000
55 000
57 000
5 000
2 000

Сельское хозяйство
20 000
20 000
20 000
0
0

Торговые предприятия
150 000
170 000
200 000
20 000
30 000

Строительство недвижимости
170 000
200 000
220 000
30 000
20 000

Другие
51 000
67 000
82 000
16 000
15 000

Кредиты клиентам
441000
512 000
579 000
71 000
67 000


Из таблицы 1 и рисунков 1-4 можно сделать вывод, о том, что сумма кредитов производству в 2010 году выросла по сравнению с 2009 годом на 5000 тысяч рублей, торговым предприятиям на 20000 тысяч рублей, строительству недвижимости на 16000 тысяч рублей, кредиты клиентам выросли на 71000 тысячу рублей. Сумма кредитов производству в 2011 году выросла по сравнению с 2010 годом на 2000 тысяч рублей, торговым предприятиям на 30000 тысяч рублей, строительству недвижимости на 20000 тысяч рублей, кредиты клиентам выросли на 67000 тысячу рублей.


Рисунок 4 – Динамика кредитов по различным отраслям хозяйства
Таблица 2
Структура кредитов по различным отраслям хозяйства, тысяч рублей, в процентах.
Отрасль
2009 год
2010 год.
2011 год
Изменение
2010 к 2009
Изменение
2011 к 2010

Производство
11
11
10
0
-1

Сельское хозяйство
5
4
3
-1
-1

Торговые предприятия
35
33
35
-2
+2

Строительство недвижимости
39
39
38
0
-1

Другие
10
13
14
+3
+1

Кредиты и авансы клиентам.
100
100
100
0
0



Рисунок 5 – Структура кредитов по различным отраслям хозяйства в 2011 году
Из таблицы 2 и рисунка 5 можно сделать вывод, о том, что доля кредитов производству в 2011 году снизилась на 1% по сравнению с 2010 годом, доля кредитов сельскому хозяйству снизилась в 2011 году по сравнению

Заказать эту работу прямо сейчас

Посмотреть другие готовые работы по предмету ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

© 2002-2024 Москва 'Мастерская дипломов'. Все права защищены.