диплом Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк (id=idd_1909_0001821)

ОПИСАНИЕ РАБОТЫ:
Предмет:  ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Название: Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк
Тип:      диплом
Объем:    66 с.
Дата:     12.01.2012
Идентификатор: idd_1909_0001821

ЦЕНА:
2800 руб.
2500
руб.
 
Внимание!!!
Ниже представлен фрагмент данной работы для ознакомления.
Вы можете купить данную работу прямо сейчас!
Нажмите кнопку "Купить" справа.

Оплата онлайн возможна с Яндекс.Кошелька, с банковской карты или со счета мобильного телефона (выберите).
ЕСЛИ такие варианты Вам не удобны - Отправьте нам запрос данной работы, указав свой электронный адрес.
Мы оперативно ответим и предложим Вам более 20 способов оплаты.
Все подробности можно будет обсудить по электронной почте, или в Viber, WhatsApp и т.п.














Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк (id=idd_1909_0001821) - диплом из нашего Каталога готовых дипломов. Он написан авторами нашей Мастерской дипломов на заказ и успешно защищен! Диплом абсолютно эксклюзивный, нигде в Интернете не засвечен, написан БЕЗ использования общедоступных бесплатных готовых студенческих работ из Интернета! Если Вы ищете уникальную, грамотно и профессионально выполненную дипломную работу - Вы попали по адресу.
Вы можете заказать Диплом Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк (id=idd_1909_0001821) у нас, написав на адрес ready@diplomashop.ru.
Обращаем ваше внимание на то, что скачать Диплом Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк (id=idd_1909_0001821) по дисциплине ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ с сайта нельзя! Здесь представлено лишь несколько первых страниц и содержание этого эксклюзивного диплома, которые позволят Вам ознакомиться с ним. Если Вы хотите купить Диплом Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка на примере ЗАО АКБ Экспресс-Волга банк (дисциплина/специальность - ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ) - пишите.

Фрагмент работы:


Содержание


ГЛАВА 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка 3
2.1. Характеристика деятельности ЗАО «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» 3
2.2. Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком 12
2.3. Проведение оценки кредитоспособности клиента в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» 21
ГЛАВА 3. Совершенствование механизма кредитования юридических лиц ЗАО АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» 36
3.1. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика 36
3.2. Перспективы развития кредитования в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» 48
Приложение 1 52
Приложение 2 57
ГЛАВА 2. Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка

2.1. Характеристика деятельности ЗАО «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский»

На сегодняшний день «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» является одним из ведущих банков России по основным показателям деятельности. За 2010 г. чистые активы банка «Экспресс-Волга» выросли более чем на 36,5% и превысили 23,5 миллиарда рублей. Столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков (РБК, «Top500 банков по чистым активам на 1 января 2011 года»). По итогам работы 2010 года банк «Экспресс-Волга» вошел в ТОП-100 самых прибыльных и эффективных банков России и занял 70 место с показателем балансовой прибыли 509,28 миллионов рублей (РБК, 16.03.11).
В 2010 году банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» сделал большой рывок в региональном развитии и расширении сети своих отделений. В течение года банк удвоил сеть своих офисов, открыв 28 новых точек. Причем офисы банка были открыты не только в крупных областных городах, но и в районных центрах. На декабрь 2010 года 65 офисов банка работают в 13 регионах России: Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Воронежской, Астраханской, Кировской, Оренбургской областях, Республиках Мордовия и Чувашия, Ставропольском и Краснодарском краях. В рейтинге РБК банк «Экспресс-Волга» вошел в число самых филиальных банков России и занял 62 место (РБК, ТОП-100 самых филиальных банков России в 2010 году, 22.02.11).
Банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса – обслуживание населения (услуги для физических лиц), малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. В настоящее время банк обслуживает более 300 тыс частных клиентов и более 30 тыс предпринимателей и организаций.
За прошедший год кредитный портфель банка «Экспресс-Волга» увеличился более чем на 30% и на 1 января 2011 года превысил 7,4 млрд. рублей (РБК, «Top500 банков по кредитному портфелю на 1 января 2011 года», 03.03.11). Популярность кредитных продуктов по сравнению с 2009 годом увеличилась более чем в 3 раза. Клиентам-физическим лицам банк предоставил более 57 тысяч кредитов, на общую сумму более 3 миллиардов рублей.
В 2010 году объем срочных вкладов населения в банке «Экспресс-Волга» увеличился на 6 миллиардов рублей (+54%) и на 1 января 2011 года превысил 17 миллиардов рублей – это абсолютный рекорд за все время деятельности банка. В 2010 году обозначилось значительное увеличение количества держателей пластиковых карт банка «Экспресс-Волга» – их количество превысило 23 800. Росту популярности пластиковых карт способствовало расширение сети банкоматов в регионах присутствия банка.
Банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров. По данным журнала «Общественное мнение», в 2010 году банк «Экспресс-Волга» стал абсолютным лидером среди саратовских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей. В 2010 году выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса увеличились в 3,2 раза – было выдано более 4 тысяч кредитов, на 70% возросло количество открытых расчетных счетов. Более 12 000 предпринимателей и юр. лиц за 2010 год стали новыми клиентами банка. Клиентами банка в настоящее время являются более 30 000 предпринимателей и организаций различных отраслей экономики. В 2010 году за достижение высоких показателей в кредитовании субъектов малого предпринимательства под поручительство ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» банк «Экспресс-Волга» награжден Почетной грамотой Министерства экономического развития и торговли области. Благодаря созданию Гарантийного Фонда и соглашению с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», как с одним из лидеров кредитования и обслуживания малого бизнеса, доступ предприятий к кредитным ресурсам был значительно упрощен и саратовские предприниматели получили возможность развивать свой бизнес, развивая тем самым экономику Саратовской области.
В 2010 году банк видоизменил ряд внутренних процедур, что позволило значительно повысить сервис и скорость обслуживания крупных корпоративных клиентов. Так, был отменен кредитный комитет, решение по сделке были делегированы риск-менеджеру и кредитному специалисту. Банк отказался от страхования залогов. Была запущена стратегия «корпоративный банкир», согласно которой, у каждого корпоративного клиента появляется свое доверенное лицо в банке, которое решает все его задачи – как связанные с развитием бизнеса, так и относящиеся к более широкому кругу потребностей. Мобильность, индивидуальные предложения для клиентов уже создали банку «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» репутацию надежного партнера для бизнеса в регионах. К декабрю 2010 года Департамент по работе с корпоративными клиентами банка «Экспресс-Волга» присутствует в семи регионах России – в Саратове, Волгограде, Ульяновске, Воронеже, Пензе, Астрахани и Краснодаре. Корпоративный кредитный портфель банка «Экспресс-Волга» за год вырос на 31,3% и составил более 1 млрд. 840 млн. рублей, прибыль корпоративного департамента в 2010 году увеличилась в 3,5 раза и составила 125,7 млн. рублей.
Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня – движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация – главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом – один из основополагающих принципов работы.
Таблица 1 – Анализ основных показателей экономической деятельности АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» (т.р.)
Показатели
2010
2009
Прирост, ± т.р.
Темп роста, %

1 Процентные доходы, всего, в том числе:
42 940 556
52 030 202
-9 089 646
82,53

1.1 От размещения средств в кредитных организациях
1 047 132
823 988
223 144
127,08

1.2 От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями
40 670 388
49 425 561
-8 755 173
82,29

1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
0
0
0
0,00

1.4 От вложений в ценные бумаги
1 223 036
1 780 653
-557 617
68,68

2 Процентные расходы, всего, в том числе:
21 142 640
31736 061
-10 593 421
66,62

2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций
2 982 943
9 734 773
-6 751 830
30,64

2.2 По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями
15 790 715
21 294 108
-5 503 393
74,16

2.3 По выпущенным долговым обязательствам
2 368 982
707 180
1 661 802
334,99

3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)
21 797 916
20 294 141
1 503 775
107,41

4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам,
размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:
-13804399
-15914774
2 110 375
86,74

4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам
-938 995
-636 670
-302 325
147,49

5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери
7 993 517
4 379 367
3 614 150
182,53

6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток
74 112
-360
74 472
-20586,67

7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи
474 139
1 333 822
-859 683
35,55

8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
0
0
0
0

9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой
466 459
-632 610
1 099 069
-73,74

10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
-29 664
-379 413
349 749
7,82

11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц
159 723
324 814
-165 091
49,17

12 Комиссионные доходы
4 187 028
3 807 183
379 845
109,98

13 Комиссионные расходы
2 280 974
1 736 918
544 056
131,32

14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи -
-24 964
463 098
-488 062
-5,39

15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения прошлого года
0
0
0
0,00

16 Изменение резерва по прочим потерям
439 391
-2 157 182
2 596 573
-20,37

17 Прочие операционные доходы
4 368 839
9 995 946
-5 627 107
43,71

18 Чистые доходы (расходы)
15 827 606
14 471 551
1 356 055
109,37

19 Операционные расходы
22 210 285
27 216 086
-5 005 801
81,61

20 Прибыль (убыток) до налогообложения
-6 382 679
-12744 535
6 361 856
50,08

21 Начисленные (уплаченные) налоги
840 189
816 779
23 410
102,87

22 Прибыль (убыток) после налогообложения
-7 222 868
-13561 314
6 338 446
53,26

23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:
0
0
0
0,00

23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов
0
0
0
0,00

23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда
0
0
0
0,00

24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
-7 222 868
-13561 314
6 338 446
53,26

В целом наблюдается неблагоприятные финансовые изменения: в течение 2009 и 2010 года предприятие работает с убытком, так же в 2010 году наблюдается тенденция увеличения убытков банка на 6 338 446 т.р или 46,74%.
В сфере корпоративного кредитования в 2010 году также произошли положительные тенденции. По сравнению с началом года прирост кредитования составил 11%, чему способствовало как стабилизация экономической ситуации в стране, так и довольно низкие кредитные ставки, сложившиеся на рынке.
Таблица 2 – Анализ ликвидности АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский»
Условное обозначение (номер норматива)
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива

H1
Достаточности капитала
Min 10% (K<5 млн.евро)

17.2

Н2
Мгновенной ликвидности
Min 15%
45.9

Н3
Текущей ликвидности
Min 50%
78,2

Н4
Долгосрочной ликвидности
Max 120%
54,3

Н5
Общей ликвидности
Min 20%
*

Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Max 25%
22,8

Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков
 Max 800%
368,7

H9.1
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)
Max 50%
0,0

H10.1
Совокупная величина риска по инсайдерам
Max 3%
2,1

H12
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
Max 25%
0,0


На 1 января 2011 года все нормативы АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» соответствуют допустимым значениям. В течение анализируемого периода АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» характеризовался достаточным уровнем ликвидности. С целью мониторинга уровня ликвидности в банке производится расчет показателей ликвидности и контроль их соответствия нормативным значениям в соответствии с требованиями инструкцией Банка России №110-И.Кроме того, расчеты, проводимые в соответствии с Указанием Банка России №1376-У (форма №0409125), а также еженедельные расчеты ликвидности, проводимые в соответствии с внутрибанковскими положениями об управлении средне– и долгосрочной ликвидностью, свидетельствуют о достаточном уровне ликвидности Банка, позволяющем в случае необходимости своевременно рассчитаться по обязательствам, имеющимся у Банка перед всеми контрагентами банка. Возврат средств в соответствии с предусмотренными договорами сроками и объемами не приведет к потере ликвидности и платежеспособности Банка.

2.2. Механизм предоставления кредитов предприятиям коммерческим банком

Кредитование реального сектора экономики – одно из ведущих направлений деятельности банка. Накопленный опыт работы в этой области позволяет банку использовать самый широкий спектр различных инструментов и схем кредитования. Банк заинтересован в сотрудничестве с финансово-устойчивыми, платежеспособными и надежными заемщиками. Основные требования к корпоративному заемщику: наличие устойчивого и перспективного бизнеса, наличие оборотов по расчетному счету и по кассе, наличие достаточного и ликвидного залога, наличие положительной кредитной истории в банках, хорошая деловая репутация руководителей и основных учредителей заемщика.
Кредитные продукты предоставляются на сроки: от 1 до 12 месяцев (краткосрочные) и свыше 12 месяцев (долгосрочные) ЗАО «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» использует следующие формы кредитования корпоративных клиентов: простой кредит – единовременная выдача Банком Заемщику всей суммы кредита с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); невозобновляемая кредитная линия – кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей кредита в рамках установленного лимита выдачи с обязательством погашения на определенную дату (с правом досрочного погашения); возобновляемая кредитная линия – кредитование в течение всего срока действия кредитного договора путем предоставления отдельных траншей в рамках у

Заказать эту работу прямо сейчас
Посмотреть другие готовые работы по предмету ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ